¿Por qué es importante este tema?
Los bancos españoles están obligados, conforme a la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, a revisar el origen de los fondos de sus clientes. Dado que Irán figura en la lista de países de alto riesgo debido a las sanciones internacionales, los bancos aplican un nivel de revisión de «diligencia reforzada» (Diligencia Reforzada) a los clientes con vinculación iraní, ya sean ciudadanos iraníes o operaciones con origen iraní.
No aportar documentación suficiente, o dejar ambigüedades en la explicación del origen de los fondos, puede provocar el bloqueo temporal o incluso permanente de la cuenta bancaria. La transparencia desde el inicio del proceso es la mejor forma de prevenirlo.
Documentos aceptados para acreditar el origen de fondos
- Escritura oficial de compraventa de una propiedad (Escritura de Compraventa), junto con traducción oficial y, si se requiere, apostilla
- Nóminas o contrato de trabajo de los últimos años
- Declaraciones de la renta oficiales de los últimos años
- Escritura oficial de herencia (Escritura de Herencia) si el origen de los fondos es una herencia
- Extractos bancarios continuados que muestren la trazabilidad de la acumulación de fondos
El proceso de revisión del banco
| Etapa | Descripción |
|---|---|
| Identificación del cliente (KYC) | Verificación de identidad y revisión inicial del historial financiero del cliente |
| Diligencia reforzada | Solicitud de documentación adicional para clientes vinculados a países de alto riesgo |
| Revisión de la trazabilidad de la operación | Seguimiento de la transferencia de fondos desde el origen hasta la cuenta de destino en España |
| Aprobación o denegación | Decisión final del banco sobre aceptar la operación o abrir la cuenta |
La mayoría de los bancos solo aceptan documentos emitidos en Irán junto con una traducción oficial al español y, en algunos casos, legalización consular o apostilla. Preparar esta documentación antes de acudir al banco acorta el tiempo de tramitación.
Recomendaciones para evitar el bloqueo de la cuenta
- Prepara la documentación completa sobre el origen de los fondos antes de transferir importes elevados
- Evita las operaciones dispersas o difíciles de justificar
- Responde lo antes posible si el banco solicita explicaciones adicionales
- Si hay ambigüedad o se deniega la solicitud, busca asesoría legal especializada antes de repetir la operación
Preguntas frecuentes
¿Por qué los bancos españoles piden más documentación a los clientes con vinculación iraní?
Debido a que Irán figura en la lista de países de alto riesgo, la ley española de prevención del blanqueo de capitales obliga a los bancos a aplicar diligencia reforzada.
¿Qué documentos se aceptan para acreditar el origen de fondos?
Escrituras de compraventa de una propiedad, nóminas, declaraciones de la renta, documentos de herencia y extractos bancarios continuados se encuentran entre los documentos habitualmente aceptados.
¿Cuánto tarda un banco en confirmar el origen de los fondos?
Según el banco y la complejidad del caso, puede ir desde unos días hasta varias semanas.
¿Cómo se puede evitar el bloqueo de una cuenta bancaria?
La transparencia total sobre el origen de los fondos, evitar operaciones irregulares y responder con rapidez a las solicitudes del banco son las medidas más importantes.